過払いとは？払いすぎた利息がかえってくるとは？
■過払いとは、従来いわゆるグレーゾーン金利として許容されてきた高額の金利で計算された返済額と、利息制限法上許容される金利で計算された返済額との差額の事をいいます。
この差額は、クレサラ業者が法律上の原因なくして得ている利得になりますから、不当利得（民法７０３条）として返還請求をすることが可能です。
■過払い金が発生しているかどうかは、借り入れ状況や返済状況などの細かい条件によってケースバイケースです。
あえて大まかな基準を挙げるとすれば、次のとおりです。
債務を完済している場合で、かつクレサラ業者との取引期間が、
・１〜２年・・・・・・・・・・・・１０〜３０％の減額しか期待できない。
・４〜５年・・・・・・・・・・・ 少なくとも半分程度の減額が期待できる。
・それ以上の長期・・・・・払う義務が無いか、過払いになっている可能性が高い。
上の計算は、本当に大雑把なものです。
正確な状況を把握する為には、やはり取引履歴を入手して引き直し計算をしてみなければなりません。
例えば、ある時期から信用枠を５０万円から１００万円に広げてもらった事情などがあるなど、個別の事情によってかなりの誤差が生じることが多いからです。
＜参考＞クレジットカードによるショッピングの場合
クレジットの手数料は利息ではありません。
ですから、クレジットの手数料に利息制限法の適用はありません。
また、仮にクレジットショッピングの手数料を利息制限法の利率に引き直して計算したとしても・・・・
クレジットショッピングの実質年率は年１３％程度なので、通常残額が減ることはありません。
過払い金返還請求権の消滅時効の起算点
■過払い金返還請求の消滅時効（請求ができる期間）はこれまで過払い金の発生から１０年でしたが、 最高裁の判決により、 「消滅時効は過払い金の発生時ではなく、 最終取引時から起算される」との判断が示されました。
この判決により、すでに時効を迎えて請求権が消滅したとあきらめていた方にも道が開ける結果となりました。
過払い金返還請求の基本手順
| １、今までの取引履歴・明細を把握する |
| ２、取引履歴・明細に基づいて引き直し計算をして過払い金の計算をする |
| ３、計算の結果、過払いがあると判明したときは、業者に過払い金の返還請求をする |
| ４、場合によっては、返還する金額や時期などについて業者と和解契約をする |
| ５、業者が任意に返還しない、あるいは返還する金額などにつき折り合いがつかなければ、過払い金返還請求訴訟（正式には、不当利得返還請求訴訟）を起こし、裁判で争う |
■過払い金返還サポートについて
【過払い金＝払い過ぎた利息は返ってきます】・専門家に相談する前に、とりあえず過払いが発生しているかどうか調べたい方
・法的な知識があり、多少の手間は自分でする覚悟があり、なるべく低コストで
過払い金返還請求をしてみたいと思っている方・・・
ご相談下さい。
正確な引き直し計算の方法が分からない、
または計算するのが面倒だという方には、
引き直し計算代行サービスも致しております。
引き直し計算代行サービス料金表
| 引き直し計算料金 | |
|---|---|
| 取引履歴５年以下 | 一律３０００円/１社 |
| 取引履歴５年を超える場合 | +１年ごとに+６００円 例）５〜６年 ３６００円 ６〜７年 ４２００円 ・ ・ ９〜１０年 ６０００円 |
| 過払い利率５％・０％両方での計算 | 上記金額＋５００円 |
| 郵送の場合 | +３５０円（レターパック） |
取引履歴が２社以上ある場合は、それぞれ別計算となります。
■使用ソフト：名古屋消費者信用問題研究会開発ソフト
■もちろん、引き直し計算条件のご希望にも対応致します。
・初日算入or不算入
・過払い金に対する利息５％or６％or０％(複数選択は有料)
■引き直し計算結果の納品方法：メールor郵送(家族に内緒にしておきたい場合など、
発送元を個人名で郵送することもできます)
納期につきましては、業務の混雑状況により異なります
のでお問い合わせください。
正式依頼を頂いてから、おおむね５営業日以内には、
引き直し計算結果（過払い発生の有無、発生する場合は
その金額）を発送させて頂きます。
※繁忙時はこの限りではありませんのでお急ぎの方は納期をお尋ね下さい。
アコム・アイフル・プロミス・レイク・三洋信販・オリコ・セディナ・武富士・ニコス・JCB・ニコニコクレジット・ネオラインキャピタル・労金
| ★過払い金は取り戻すことができます。 何もアクションを起こさなければ１円も取り戻すことはできません。 まずは現状を把握することが大事です |
| ★現状把握の第一歩は 「取引履歴の入手」とそれを基にした「引き直し計算」です |
| ★引き直し計算は、過払い金の返還を実現するための重要な作業です。 引き直し計算において何よりも重要なのはその正確さです。 |
| ★当事務所に過払い金返還サポートを依頼する３大メリットスピーディな対応専門家による連携プレー 安心の低料金 |
| ★あれこれ思い悩む前に専門家にご相談を！★ 圧倒的な実績に自信があります |
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| ★２４時間いつでもご相談に応じます★ |
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| ★行政書士 小川法務事務所★ 〒６６５−０８８１ 兵庫県宝塚市山本東三丁目１２番１４号 TEL/FAX ０７９７−８９−４８６８ 行政書士 小川浩樹（兵庫県行政書士会会員 阪神支部所属） |
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